FinCalc 사용 설명서
BA II Plus Professional과 같은 방식으로 동작하는 재무계산기예요. 키별 기능과 실제 계산 사례를 차례로 설명해요. 여기 적힌 답은 모두 계산기로 검증한 값이에요.
1. 꼭 알아야 할 규칙 6가지
- 숫자를 먼저, 키는 나중에. 360을 누르고 N를 눌러야 N에 360이 들어가요.
- 계산은 CPT + 구할 키. 예: CPT PMT → 월 납입액을 구해요.
- 워크시트에 값을 넣을 때는 ENTER. =가 아니에요. 넣은 다음 ↓로 다음 칸으로 가요.
- 나가는 돈은 마이너스, 들어오는 돈은 플러스. 대출을 받으면 PV는 +, 갚는 PMT는 −예요. 부호를 넣을 때는 숫자 다음(또는 앞)에 +/−를 눌러요. −는 빼기 계산이에요.
- 새 문제를 풀기 전에 지우기. TVM은 2ND FV(CLR TVM), 워크시트는 그 안에서 2ND CE|C(CLR WORK). 꺼도 값이 남아요.
- 두 번째 기능은 2ND 먼저. 키 위에 주황색으로 적힌 기능이에요. 예: 2ND 7 → DATA.
2. 화면 읽기
| 위치 | 뜻 |
|---|---|
| 맨 윗줄 | 켜진 표시만 색이 들어와요. 2nd 두 번째 기능 대기, COMPUTE CPT로 계산 가능, ENTER 값 입력 가능, SET 2ND ENTER로 설정 전환, ↑↓ 워크시트 안, BGN 기초납, RAD 라디안 |
| 설정 줄 | 지금 워크시트(STD는 일반 계산) · P/Y · C/Y · END/BGN · 소수 자리 · 각도 · 계산 방식. 기본값과 다르면 주황색. 누르면 설정 탭이 열려요 |
| 입력값 목록 | 일반 계산에서는 N·I/Y·PV·PMT·FV, 워크시트에서는 그 항목들. 계산으로 나온 값에는 ✱, 이전 계산에서 남은 값에는 old |
| 알림 줄 | 무엇이 지워졌는지, 왜 오류가 났는지, 무엇을 눌러야 하는지 알려 줘요. 빨간 글씨는 확인이 필요한 알림이에요 |
| 결과 | 지금 값. 누르고 있으면 반올림 전 값이 보여요. Cmd+C로 복사 |
3. 자주 하는 실수 (실제 사례)
사례: 현금흐름 −100, 10, 10, 110을 넣고 IRR을 구하려는데 계속 Error 5가 났어요. 기록(LOG)을 보면 네 가지가 겹쳐 있었어요.
| 누른 키 | 무슨 일이 있었나 | 이렇게 |
|---|---|---|
| 100 ↓ | ENTER 없이 이동해서 입력이 버려짐 | 100 +/− ENTER ↓ |
| 100 → | →는 "다음 칸"이 아니라 한 글자 지우기. 100이 10이 됨 | 다음 칸은 ↓ |
| − 100 +/− ENTER | −는 빼기. 0 − (−100) = +100이 들어감 | 음수는 +/−만 |
| IRR CPT | CFo가 0이라 "나간 돈"이 없어서 IRR이 없음 | CFo부터 음수로 |
지금은 이런 경우마다 알림 줄이 바로 알려 줘요.
- 이전 문제의 값이 남아 있음: 계산 뒤 남은 값에는 old가 붙어요. 새 문제 전에 CLR TVM / CLR WORK.
- BGN을 켜 둔 채 계산: 설정 줄의 BGN이 주황색이면 기초납이에요.
- 화면의 반올림 값을 옮겨 적음: 결과를 누르고 있으면 전체 자릿수가 보이고, Cmd+C는 계산기 안의 값을 그대로 복사해요.
- 2+3×4가 20: 기본 계산 방식(Chn)은 왼쪽부터 차례로 계산해요. 곱셈 먼저(AOS)는 설정 탭에서 바꿔요.
4. TVM — 돈의 시간가치 (N · I/Y · PV · PMT · FV)
다섯 개 중 네 개를 넣으면 나머지 하나를 구해요. 쓰지 않는 칸은 0을 넣어요.
| 키 | 뜻 |
|---|---|
| N | 기간 수 (몇 번 내는지). 30년 월납이면 360 |
| I/Y | 한 기간의 이자율(%). 연 4.5% 월납이면 4.5 ÷ 12 = 0.375 |
| PV | 현재가치 (지금 받거나 내는 돈) |
| PMT | 매 기간 내거나 받는 돈 |
| FV | 미래가치 (마지막에 남는 돈) |
이 설명서는 P/Y를 1로 두고 N과 I/Y를 직접 맞추는 방식으로 설명해요. 실무에서 많이 쓰는 방식이고, P/Y를 잊는 실수가 없어요. 계산기 안에서 나누기를 해서 바로 넣을 수 있어요: 4.5 ÷ 12 = I/Y
사례 1. 주택담보대출 월 납입액 — 30만 달러, 연 4.5%, 30년, 매달 갚기
| 순서 | 누를 키 | 화면 |
|---|---|---|
| 1 | 2ND FV | TVM cleared |
| 2 | 360 N | N= 360.00 |
| 3 | 4.5 ÷ 12 = I/Y | I/Y= 0.38 (실제 값 0.375) |
| 4 | 300000 PV | PV= 300,000.00 |
| 5 | 0 FV | FV= 0.00 |
| 6 | CPT PMT | PMT= −1,520.06 ✱ |
받은 돈(PV)이 +라서 갚는 돈(PMT)은 −로 나와요.
사례 2. 받을 수 있는 월 상환액 — 1만 달러를 빌려주고 월 1%로 3년(36개월) 받기
36 N 1 I/Y 10000 +/− PV 0 FV CPT PMT → 332.14
빌려준 쪽은 나간 돈(PV)이 −, 받는 돈(PMT)이 +예요.
사례 3. 저축의 미래가치 — 5,000을 연 0.5%로 20년 두기
20 N .5 I/Y 5000 +/− PV 0 PMT CPT FV → 5,524.48
사례 4. 연금의 현재가치와 기초납(BGN) — 매년 20,000씩 10년, 할인율 10%
10 N 10 I/Y 20000 +/− PMT 0 FV CPT PV → 122,891.34 (연말 지급, END)
연초 지급이면 2ND PMT(BGN) 2ND ENTER(SET) 2ND CPT(QUIT) 후 CPT PV → 135,180.48
BGN은 끄기 전까지 계속 켜져 있어요. 설정 줄에 주황색 BGN이 보이면 켜진 상태예요.
관련 2ND 기능: 2ND N(xP/Y: 화면 값 × P/Y) · 2ND I/Y(P/Y·C/Y 설정) · 2ND PMT(BGN/END) · 2ND FV(CLR TVM) · RCL N(저장된 N 보기)
5. AMORT — 상환표
TVM으로 대출을 계산한 다음, P1회차부터 P2회차까지 남은 잔액(BAL)·갚은 원금(PRN)·낸 이자(INT)를 보여 줘요.
사례 5. 120,000을 연 6.125%, 30년 월납으로 빌렸을 때 첫 9개월
| 순서 | 누를 키 | 화면 |
|---|---|---|
| 1 | 360 N 6.125 ÷ 12 = I/Y 120000 PV 0 FV CPT PMT | PMT= −729.13 |
| 2 | 2ND PV | P1= |
| 3 | 1 ENTER ↓ 9 ENTER | P2= 9.00 |
| 4 | ↓ | BAL= 118,928.63 |
| 5 | ↓ | PRN= −1,071.37 |
| 6 | ↓ | INT= −5,490.80 |
다음 구간(10~18회차)은 P1이나 P2에서 CPT를 누르면 자동으로 넘어가요. 한 회차만 보려면 P1 = P2로 넣어요. 전체 흐름은 CHART 탭의 AMORT 그래프로 볼 수 있어요.
6. CF · NPV · IRR — 현금흐름
매년 금액이 다른 현금흐름을 다뤄요. CF로 입력하고, NPV와 IRR로 계산해요.
| 항목 | 뜻 |
|---|---|
| CFo | 처음 현금흐름 (보통 투자금, 음수) |
| C01, C02 … | 1기, 2기 … 현금흐름 (최대 32개) |
| F01, F02 … | 같은 금액이 몇 번 연속되는지 (기본 1) |
| I | NPV 할인율 (%) |
| NPV · NFV | 순현재가치 · 순미래가치 (CPT) |
| PB · DPB | 회수 기간 · 할인 회수 기간 (CPT) |
| IRR · RI · MOD | 내부수익률(CPT) · 재투자율 · 수정 내부수익률 |
사례 6. 기계 투자 — 7,000에 사서 1년차 3,000, 2년차 4,000, 3~6년차 매년 5,000. 할인율 20%
| 순서 | 누를 키 | 화면 |
|---|---|---|
| 1 | CF 2ND CE|C | CFo= 0.00 (이전 값 지우기) |
| 2 | 7000 +/− ENTER | CFo= −7,000.00 |
| 3 | ↓ 3000 ENTER ↓ | F01= 1.00 (그대로) |
| 4 | ↓ 4000 ENTER ↓ | F02= 1.00 |
| 5 | ↓ 5000 ENTER ↓ 4 ENTER | F03= 4.00 (4년 연속) |
| 6 | NPV 20 ENTER ↓ CPT | NPV= 7,266.44 ✱ |
| 7 | ↓ CPT · ↓ CPT · ↓ CPT | NFV= 21,697.47 · PB= 2.00 · DPB= 2.60 |
| 8 | IRR CPT | IRR= 52.71 ✱ |
| 9 | ↓ 20 ENTER ↓ | MOD= 35.12 (재투자율 20%) |
사례 7. 채권형 현금흐름 — 100을 투자해 1·2년차 10, 3년차 110 (원금 포함)
CF 2ND CE|C 100 +/− ENTER ↓ 10 ENTER ↓ ↓ 10 ENTER ↓ ↓ 110 ENTER
IRR CPT → 10.00 · NPV 8 ENTER ↓ CPT → 5.15
1·2년차처럼 금액이 같아도 따로 넣어도 되고, C01=10, F01=2로 한 번에 넣어도 돼요.
잘못 넣었으면 그 칸으로 가서 다시 입력하고 ENTER. 칸을 끼워 넣거나 빼려면 2ND ↓(INS) · 2ND ↑(DEL). 넣은 값 전체는 REG 탭, 모양은 CHART 탭에서 확인해요.
Error 5: 현금흐름의 부호가 한 번도 안 바뀌었어요 (예: CFo를 양수로 넣음). Error 7: 부호가 여러 번 바뀌어서 답을 못 찾았어요.
7. BOND — 채권 (2ND 9)
날짜는 월.일년으로 넣어요. 2006년 6월 12일 → 6.1206
| 항목 | 뜻 |
|---|---|
| SDT · RDT | 매입일(결제일) · 만기일(상환일) |
| CPN · RV | 연 쿠폰 이율(%) · 상환가 (액면 100 기준) |
| ACT/360 · 2/Y 1/Y | 날짜 계산 방식 · 1년 이자 횟수 (2ND ENTER로 전환) |
| YLD · PRI | 수익률 · 가격. 하나를 넣고 다른 하나를 CPT |
| AI · DUR | 경과이자 · 수정 듀레이션 (보면 자동 계산) |
사례 8. 2006-06-12 매입, 2007-12-31 만기, 쿠폰 7%, 30/360, 연 2회, 수익률 8%
2ND 9 2ND CE|C 6.1206 ENTER ↓ 7 ENTER ↓ 12.3107 ENTER ↓ ↓ 2ND ENTER(360으로) ↓ ↓ 8 ENTER ↓ CPT
→ PRI= 98.56 · ↓ AI= 3.15 · ↓ DUR= 1.44
8. DEPR — 감가상각 (2ND 4)
방법은 2ND ENTER로 바꿔요: SL(정액) → SYD(연수합계) → DB(정률) → DBX(정률→정액 전환). DB·DBX는 비율(기본 200%)도 넣을 수 있어요.
SL·SYD·DB는 TI 설명서에 실린 공식과 같게 계산해요. DBX와 유럽식 날짜 설정에서만 나오는 SLF·DBF(프랑스식)는 TI가 공식을 공개하지 않아서, 일반 공식으로 계산하고 실물과 조금 다를 수 있어요. 이 방법을 고르면 알림 줄에도 안내가 떠요.
| 항목 | 뜻 |
|---|---|
| LIF · M01 | 내용연수 · 시작 월 (3월 중순이면 3.5) |
| CST · SAL | 취득가 · 잔존가 |
| YR | 계산할 연도. 여기서 CPT를 누르면 다음 해 |
| DEP · RBV · RDV | 그해 상각액 · 남은 장부가 · 남은 상각 가능액 (자동 계산) |
사례 9. 3월 중순부터 사용, 내용연수 31.5년, 취득가 1,000,000, 잔존가 0, 정액법
2ND 4 2ND CE|C ↓ 31.5 ENTER ↓ 3.5 ENTER ↓ 1000000 ENTER ↓ ↓ ↓
→ 1년차 DEP= 25,132.28, ↓ RBV= 974,867.72. 2년차는 ↓ ↓(YR) CPT ↓ → DEP= 31,746.03
9. DATA · STAT — 통계 (2ND 7, 2ND 8)
DATA에서 X·Y를 넣고(최대 50쌍), STAT에서 방법을 골라 결과를 봐요. 방법: LIN(직선) · Ln · EXP · PWR · 1-V(한 변수, Y는 횟수).
사례 10. (1, 2) (2, 4) (3, 6)의 직선 회귀
2ND 7 2ND CE|C 1 ENTER ↓ 2 ENTER ↓ 2 ENTER ↓ 4 ENTER ↓ 3 ENTER ↓ 6 ENTER
2ND 8 후 ↓로 보기: n= 3 · x̄= 2 · … · a= 0 · b= 2 · r= 1. X'에 10을 넣고 Y'에서 CPT → 20
10. 기타 계산
Δ% 변화율·복리 (2ND 5) — OLD·NEW·%CH·#PD 중 셋을 넣고 하나를 CPT
658 → 700은 몇 % 증가? OLD 658, NEW 700, #PD 1 → %CH CPT 6.38
500이 5년 뒤 750이면 연 성장률? OLD 500, NEW 750, #PD 5 → %CH CPT 8.45
ICONV 금리 변환 (2ND 2) — 명목금리 ↔ 실효금리
연 15%, 분기 복리의 실효금리: NOM 15 ENTER, C/Y 4 ENTER, EFF에서 CPT → 15.87
DATE 날짜 (2ND 1) — 두 날짜 사이 일수, 또는 며칠 뒤 날짜
2003-09-04부터 2003-11-01까지: DT1 9.0403, DT2 11.0103, DBD에서 CPT → 58일. 날짜를 계산하면 요일도 보여 줘요.
PROFIT 이익률 (2ND 3) — 판매가 125, 이익률 20%의 원가: SEL 125, MAR 20, CST에서 CPT → 100
BRKEVN 손익분기 (2ND 6) — 고정비 3,000, 개당 변동비 15, 가격 20, 이익 0 → Q에서 CPT 600개
11. 메모리와 계산 기능
- STO 3: 화면 값을 메모리 3에 저장 · RCL 3: 불러오기 (0~9번)
- 2ND 0(MEM): 메모리 10칸 보기. 칸에서 + 65 ENTER처럼 계산해 넣을 수도 있어요
- 2ND =(ANS): 직전 답 · 2ND %(K): 같은 계산 반복. 예: 3 + 2 2ND % 후 10 = → 12
- yˣ 거듭제곱 · INV yˣ 거듭제곱근 · LN · 2ND LN(eˣ) · √x · x² · 1/x · 2ND ×(x!) · 2ND −(nPr) · 2ND +(nCr) · 2ND ( ) yˣ(SIN·COS·TAN)
- 2ND STO(ROUND): 화면 자리수로 실제 값을 반올림
12. 설정
옆 패널의 SET 탭에서 클릭으로 바꾸거나, 키로 바꿀 수 있어요.
| 설정 | 키 | 설명 |
|---|---|---|
| P/Y · C/Y | 2ND I/Y | 1년 납입 횟수 · 이자 붙는 횟수. P/Y를 바꾸면 C/Y도 같이 바뀌어요. 이 설명서는 1로 둬요 |
| END · BGN | 2ND PMT | 기말 지급 · 기초 지급 |
| DEC · DEG/RAD · 날짜 · 구분자 · Chn/AOS | 2ND .(FORMAT) | 소수 자리(9 = 전부) · 각도 · 날짜 입력 형식 · 1,000.00/1.000,00 · 계산 순서 |
| 전체 초기화 | 2ND +/−(RESET) ENTER | 모든 값과 설정을 처음으로 |
SET 탭의 Exam preset은 시험용 설정(P/Y 1, END, 소수 전부, AOS)을 한 번에 켜요. Theme에서 Midnight·Ledger·Paper 중 고를 수 있어요.
13. 옆 패널
| 탭 | 용도 |
|---|---|
| LOG | 누른 키와 결과 기록. CLR TVM 등으로 지운 값도 남아서 되살릴 수 있어요. Copy로 복사 |
| REG | 지금 저장된 TVM · 현금흐름 전체 · 메모리 · 통계 데이터 개수 |
| CHART | 현금흐름 막대 · NPV 곡선(IRR 표시) · 상환 추이 · 통계 산점도. 마우스를 올리면 값, Table로 숫자 표 |
| EXCEL | 엑셀·넘버스로 내보내기(Copy 후 셀에 Cmd+V, 또는 CSV 파일) · 엑셀에서 복사한 현금흐름·통계 데이터 붙여 넣기 · 같은 계산의 엑셀 수식 |
| SET | 설정, 테마, 시험용 설정 |
값·설정·기록은 이 브라우저에 저장돼서 창을 닫아도 남아요.
엑셀 연동 사례
사례 11. 엑셀의 현금흐름을 계산기로 — 엑셀에 −7000, 3000, 4000, 5000, 5000, 5000, 5000이 한 열로 있을 때
- 엑셀에서 그 칸들을 선택하고 Cmd+C (머리글이 같이 선택돼도 괜찮아요)
- 계산기 EXCEL 탭의 붙여 넣기 칸에 Cmd+V → Load as CF
- 같은 금액이 이어지면 자동으로 묶여요: CFo −7,000 · C01 3,000 · C02 4,000 · C03 5,000 × 4
- NPV 20 ENTER ↓ CPT → 7,266.44
금액과 횟수 두 열로 붙여도 되고, $5,000이나 (1,000) 같은 표기도 읽어요. 이전 값은 LOG에 남아요.
사례 12. 계산기의 상환표를 엑셀로 — TVM으로 대출을 계산한 뒤 EXCEL 탭 → Amortization schedule의 Copy → 엑셀 빈 칸 클릭 → Cmd+V. 회차별 납입액·원금·이자·잔액이 칸별로 들어가요.
같은 계산의 엑셀 수식도 EXCEL 탭 아래에 나와요 (예: =PMT(0.00375,360,300000,0,0)). 엑셀 NPV는 1기부터 계산하기 때문에 CFo는 따로 더해요. 상환표 이자와 채권 듀레이션은 계산 방식 차이로 끝자리가 조금 다를 수 있어요.
아이폰 홈 화면에 설치
주소는 drfaustcalc.com이에요. 설치하면 주소창 없이 앱처럼 열리고, 인터넷이 없어도 동작해요.
- iPhone Safari로 drfaustcalc.com을 열어요
- 아래쪽 공유 버튼(네모에 위 화살표) → 홈 화면에 추가 → 추가
- 홈 화면의 FinCalc 아이콘으로 열어요
iPhone SE부터 Pro Max까지 세로 화면에서 계산기가 한 화면에 들어가요. 화면이 낮은 기종은 입력값 목록이 두 칸으로 줄거나 숨고, 그때는 REG 탭에서 볼 수 있어요. 값·설정·기록은 기기마다 따로 저장돼요.
14. 키 전체
| 키 | 기능 | 2ND 기능 |
|---|---|---|
| CPT | 계산 | QUIT: 워크시트에서 나가기 |
| ENTER | 워크시트에 값 넣기 | SET: 설정 전환 |
| ↑ ↓ | 워크시트 칸 이동 | DEL · INS: 현금흐름·통계 칸 빼기·끼워 넣기 |
| ON|OFF | 켜기·끄기 (값은 남음) | |
| 2ND | 두 번째 기능 선택 | |
| CF NPV IRR | 현금흐름 워크시트 | |
| → | 한 글자 지우기 | |
| N I/Y PV PMT FV | TVM 값 넣기 / CPT 후 계산 | xP/Y · P/Y · AMORT · BGN · CLR TVM |
| % √x x² 1/x ÷ | 퍼센트 · 제곱근 · 제곱 · 역수 · 나누기 | K(상수) · – · – · – · RAND |
| INV ( ) yˣ × | 역함수 · 괄호 · 거듭제곱 · 곱하기 | HYP · SIN · COS · TAN · x! |
| LN 7 8 9 − | 자연로그 · 숫자 · 빼기 | eˣ · DATA · STAT · BOND · nPr |
| STO 4 5 6 + | 저장 · 숫자 · 더하기 | ROUND · DEPR · Δ% · BRKEVN · nCr |
| RCL 1 2 3 = | 불러오기 · 숫자 · 계산 결과 | – · DATE · ICONV · PROFIT · ANS |
| CE|C 0 . +/− | 지우기 · 숫자 · 소수점 · 부호 | CLR WORK · MEM · FORMAT · RESET |
15. 컴퓨터 키보드
| 계산기 | 키보드 | 계산기 | 키보드 |
|---|---|---|---|
| 숫자 · + − × ÷ % ( ) | 그대로 (* /) | = | Enter 또는 = |
| N I/Y PV PMT FV | n i v p f | CPT · ENTER | c · e |
| 2ND | Tab | ↑ ↓ | 화살표 키 |
| → | Backspace | CE|C | Esc |
| STO · RCL | s · r | yˣ · +/− | ^ · _ |
| 결과 복사 | Cmd+C |
16. 오류 번호
| 번호 | 원인 | 해결 |
|---|---|---|
| Error 1 | 너무 큰 값, 0으로 나누기 | 입력값 확인 |
| Error 2 | 잘못된 입력 (음수의 √, 0의 LN 등) | 입력값 확인 |
| Error 3 | 대기 중인 계산이나 괄호가 너무 많음 | CE|C 두 번 |
| Error 4 | 범위 밖 값 (P/Y 0, F가 9,999 초과 등) | 범위 안의 값으로 |
| Error 5 | 답이 없음. 대부분 부호 문제 | 나가는 돈 −, 들어오는 돈 + |
| Error 6 | 잘못된 날짜 | 월.일년 (예: 6.1206) |
| Error 7 | 반복 계산으로 답을 못 찾음 | 현금흐름 부호 변화 확인 |
오류가 나면 CE|C로 지우고 다시 해요. 알림 줄에 원인이 한 줄로 떠요.